Что делать при отказе в кредите: причины, ошибки и решения

 Что делать при отказе в кредите: причины, ошибки и реальные решения

Неудача в получении кредита – не повод отказываться от финансовых планов. В каждой кредитной организации существуют индивидуальные критерии подхода к кредитованию физических лиц. Что делать при отказе в кредите? Заемщик должен связаться с менеджером, чтобы узнать причину отрицательного решения. Иногда проблема легко решается: клиент вносит данные, которых не хватает, или проходит дополнительную верификацию. Если отказ вызван другой причиной – продумывает стратегию, которая в итоге приведет к получению необходимой суммы денег.   

Отказ в кредите причины   

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин для отказа в кредитовании:

1. Отсутствие важной информации или ошибки в анкете.
2. Большое количество просрочек по существующим или ранее закрытым кредитам.
3. Ограничения НБУ: возраст менее 18 лет и старше 75 лет.
4. Повышенная финансовая нагрузка, когда на оплату кредита уходит значимая доля дохода клиента, при этом клиент содержит семью.
5. Наличие кредита у близкого родственника в этой же организации.
6. Нет ответа на звонок сто стороны компании, чтобы ответить на несколько простых вопросов

Отказ в онлайн кредите часто связан с плохой кредитной историей. Финансовые организации часто отказывают, если клиент ранее не брал займы, потому что не могут оценить его платежеспособность и выявить потенциальные риски.  

Что НЕ нужно делать  

Чтобы получить одобрение при подаче заявки на получение кредита, заемщик должен избегать ряда распространенных ошибок при заполнении анкеты. Нельзя вводить ложные сведения с целью «понравиться» компании и повысить свои шансы на положительное решение, увеличивать доход выше реального, скрывать место работы и актуальное место проживания, замалчивать важную информацию, использовать личные данные, принадлежащие третьим лицам.  

Часто к отказу ведет чрезмерная кредитная динамика, когда клиент подает за короткий период времени большое количество заявок в разные банки и МФО. Такая активность показывает, что заемщик не имеет достаточного дохода, чтобы рассчитаться с предыдущими обязательствами. Увеличение кредитного долга показывает неспособность клиента самостоятельно справиться со взятым займом и вовремя выплатить проценты по задолженности. Решение замолчать про взятый кредит часто становится причиной того, что финансовая компания не одобряет поданную заявку.

Что делать при отказе в кредите

Следует выяснить причину отклонения заявки и постараться исправить ситуацию. Порядок действий в случае отрицательного решения МФО:

1. Авторизоваться в личном кабинете через пару минут после получения оповещения об отклонении заявки и просмотреть актуальную информацию.
2. Связаться с сотрудниками службы поддержки для подробной консультации, если отказ связан с отсутствием в заявке необходимых данных. 
3. В случае неправильной или не полностью заполненной заявки пройти процедуру повторно.
4. Подтвердить личность путем идентификации через BankID или другие доступные сервисы верификации

Даже при отказе, повторная подача заявки доступна по истечении определенного времени, часто 30 дней

Как повысить шансы

В случае отказа на получение кредита необходимо разобраться с причинами, приводящими к отклонению займа, чтобы в будущем оформить новую заявку и дождаться положительного решения. Улучшить кредитную историю можно несколькими способами:

• Брать кредиты на небольшую сумму на 14-30 дней и вовремя закрывать их.
• Использовать кредитный лимит банковских карт, периодически внося обязательные платежи в установленные банком сроки.
• Официальное трудоустройство или документальное подтверждение доходов.
• Выплатить имеющиеся кредиты или упорядочить закрытие задолженностей.
• Предоставить поручителя или залоговое имущество при плохой кредитной истории.

Во время оформления заявки важно ответственно подойти к ее заполнению, внося только правдивую и максимально точную информацию. Верификация через BankID или Приват24, а также видеоверификация помогут подтвердить личность заемщика и достоверность указанных им сведений. При серьезном отношении к погашению кредита и своевременной выплате взятых на себя обязательств, клиент может рассчитывать на увеличение суммы займа в будущем и возможность дополнительного кредитования.

Альтернативы кредиту

На сегодняшний день существует несколько альтернативных вариантов кредитования:

• Беспроцентная рассрочка – лучший способ для оплаты крупных покупок: техники, мебели, оборудования.
• Займ в МФО – микрокредит с промокодом или на регулярных условиях с фиксированной базовой ставкой.
• Залоговое кредитование, при котором имущество клиента (ценные бумаги, недвижимость, техника, автомобиль) выступает в качестве обеспечения.
• Залог в ломбарде на небольшую сумму можно получить под ценные вещи (антиквариат, драгоценности, технику).
• Частный заем у физического лица – не самый распространенный вариант из-за высоких процентов и рисков мошенничества.

Каждый из предложенных способов имеет свои плюсы и минусы, поэтому решение заемщик принимает индивидуально в зависимости от сложившихся жизненных обстоятельств.

Влияет ли отказ на КИ

Отказ в онлайн кредите не оказывает непосредственного влияния на кредитную историю клиента. В КИ появляется пометка об обращении, которая не мешает получить займ при последующем оформлении заявки, но заставляет МФО более тщательно подойти к проверке заемщика. Частые заявки и отказы от них могут быть признаком фрода, когда мошенники пытаются получить деньги неправомерным путем (оформить кредит на чужие документы).

Когда подавать заявку снова

Если проблема в неправильном заполнении данных, можно сразу же внести необходимую информацию и подать исправленную заявку. В случае блокировки повторной подачи на определенный срок, необходимо выждать указанный период времени, пройти верификацию и заполнить форму личными сведения.

Как CreditKasa оценивает заявки   

Срок обработки запроса в CreditKasa для нового клиента составляет от 5 до 10 минут. Менеджер оценивает правильность заполнения заявки, правдивость и точность представленной информации, проверяет кредитную историю и контактные данные. После оценивания клиента финкомпания может увеличить или уменьшить сумму запрашиваемого кредита, предложить более выгодный тариф кредитования.

FAQ     

Почему одобрили сумму, которая отличается от запрашиваемой в большую/меньшую сторону?

Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от величины займа, кредитной истории заемщика и потенциальных рисков для МФО (банка).

Дают ли кредит военным?

Да. На одобрение заявки влияет возраст, кредитная история и гражданство клиента.

Можно ли получить кредит без официального трудоустройства?

Да. На оформление кредита не влияет наличие официального дохода.    

Можно ли получить сумму больше, чем одобрили при подаче заявки?

Да. Постоянные клиенты, которые своевременно выполняют взятые на себя обязательства, могут рассчитывать на периодический пересмотр и повышение кредитного лимита.