Наиболее распространенные схемы получения кредитов в мошеннических целях

CreditKasa / Мошенничество

На сегодняшний день аферисты, желающие нажиться за счет других людей, знают все о том, как взять кредит на другое лицо в сети Интернет и не попасться в руки правоохранительных органов. В последнее время похищение и торговля персональными данными превратились в бизнес для киберпреступников.

В Интернете существует множество ресурсов, требующих ввода личных данных, в результате чего Ваша личная информация, с достаточно большим процентом вероятности, может попасть в руки злоумышленников. Завладев частной информацией, злоумышленники будут действовать по своему усмотрению, распоряжаясь такими данными, и далеко не факт, что мошенники ограничатся лишь оформлением фиктивных Договоров кредитования.

Безопасность и прозрачность – основные принципы работы ООО «Укр Кредит Финанс» для налаживания доверия и продуктивного взаимодействия с клиентами. В бурное время развития технологий и финансовой уязвимости некоторых слоев населения важным становится информирование о мошеннических схемах, которые все более появляются в нашей стране.

С заботой о своем клиенте «Укр Кредит Финанс» присоединилась к информационной компании Национального Банка Украины #ШахрайГудбай.

Если вы стали жертвой мошенничества, заполните форму:

ФОРМА

Наиболее распространенные схемы аферистов:

Банк в аренду – кандидат откликается на предложение работы типа: «Оператор по обработке платежей», «Оператор денежных переводов» или «Работа с переводами». Основные требования к сотруднику: возраст 18+, наличие карты ПриватБанка/Монобанка, работа в удаленном режиме с минимальными затратами времени, заработная плата – 200-500 грн. за перевод. На собеседовании будущий работодатель просит предоставить данные по имеющимся кредитам и, при необходимости, озвучить и подтвердить ту информацию, что скажет будущий работодатель (ложная информация о месте работы, месте жительства и т.д.), когда будет звонить банк или финансовая компания. При этом клиент, получая телефонный звонок или видеозвонок, считает, что проходит дополнительный тур собеседования, а на самом деле – проходит верификацию на получение кредита. Также работодатель может озвучить, что для работы необходимо «удаление» информации из кредитной истории (базы данных). Для работы мошенник требует предоставления физическим лицом посторонним лицам за определенное финансовое вознаграждение своих данных, доступа к банковскому приложению, прохождения верификации на сайте компании при оформлении заявки на кредит, ввода комбинации (*21*Номер телефона#) для, так называемых, подтверждений прохождения платежей (переводов). На первый взгляд – это совершенно безобидное действие, если на счету карты нет средств. Однако, имея доступ к таким данным, посторонние лица (а это и есть мошенники) могут открывать кредитные лимиты, получить доступ к личному кабинету в любой финансовой организации, могут менять информацию в свою пользу и проходить проверку через систему BankID для получения кредита. В очередной раз подчеркиваем, что эти действия очень опасны, поэтому НИКОГДА не предоставляйте свои данные касательно паролей, кодов, доступов к банковским приложениям, картам, личным кабинетам!
Удаление информации о кредитах из любых внутренних баз МФО, а также из Бюро Кредитных Историй - это еще одна мошенническая махинация, когда предлагается за определенную денежную сумму, как правило, гораздо ниже, чем кредитные обязательства, удалить информацию из любых баз финансовых учреждений. Такие объявления можно встретить в интернете - в специализированных группах, на сайтах, телеграм-каналах и т.д. Каждая финансовая компания имеет свои базы данных и многослойную защищенную систему безопасности данных клиентов. Поэтому удаление любой информации ни в розницу, ни оптом невозможно. После оплаты по такому объявлению не произойдет никаких изменений, кроме добровольной отдачи денег мошенникам.

Совет: договаривайтесь с кредитором на лояльные условия погашения кредитной задолженности без посторонних третьих лиц - это быстрее и безопаснее решит проблемную ситуацию!
Мошенничество от имени компании: предложение акции льготного закрытия кредита, денег в подарок или скидки, промокода - это когда на телефон, фейсбук, инстаграм приходит сообщение с неопределенных номеров, неизвестных контактов, в телеграм/viber с сообщением, что только сейчас (к празднику, к началу сезона, в связи с войной и т.д.) от якобы сотрудника компании, который сообщает, что вам как лояльному клиенту доступна большая скидка на следующий кредит, но для этого просят предоставить СМС-код (ОТП пароль) к личному кабинету на сайте компании для закрепления скидки и подтверждения заявки, сделать селфи и т.д.

Подчеркиваем: НЕ делайте никаких неправомерных действий, если есть сомнения в правдивости предоставленного льготного или выигрышного предложения. В каждой финансовой компании есть официальная круглосуточная горячая линия (0 800 20 02 21), позвонив/написав в чат, вы сможете проверить, подтвердить или опровергнуть любые предложенные акции. Будьте осторожны! Общайтесь только с официальными каналами связи финансовых организаций и НИКОГДА не передавайте СМС-код (ОТП пароль) другим лицам (сотрудники компании НИКОГДА не запрашивают код из СМС).
Дополнительный заработок на оформлении кредитов - это когда поступает предложение оформить кредит для постороннего лица, который будет его оплачивать, а клиент получит небольшое вознаграждение. Согласно законодательству, лицо, которое добровольно оформило кредит и предоставило всю необходимую информацию, полностью отвечает за выполнение условий кредитного договора, включая своевременную оплату обязательств. Незнание закона не освобождает от обязанности его выполнять. Процедуры взыскания, включая юридические, будут проходить исключительно с лица, которое подписало и оформило кредитный договор, независимо от того, что клиент передал деньги постороннему лицу. Будьте юридически грамотны, никогда не оформляйте на себя чужие финансовые обязательства!

Мы перечислили наиболее распространенные схемы получения кредитов с мошеннической целью, но это далеко не весь список. Поэтому напоминаем, если вы потеряли телефон, паспорт или стали жертвой мошенничества, сделайте следующие шаги:

В случае потери телефона немедленно обратитесь к вашему мобильному оператору и сообщите, что вы потеряли доступ к вашему номеру, попросите заблокировать его из-за возможных мошеннических действий и получите новую сим-карту с вашим финансовым номером.
Обратитесь в УБКИ (www.ubki.ua) и проверьте свою кредитную историю, она предоставляется бесплатно 1 раз в год. Там вы сможете увидеть, какие учреждения запрашивали вашу кредитную историю и узнать, есть ли у вас активные кредиты. Если вы видите, что в вашей кредитной истории есть кредиты, которые вы не оформляли, или запросы от компаний, которые вам не знакомы, обратитесь в указанные компании с просьбой заблокировать ваш личный кабинет, и в случае, если вы не оформляли кредит / не подавали заявку на кредит, также сообщите об этом компаниям.
Чтобы на ваши данные не могли оформить кредит, подключите через УБКИ услугу «Статус контроль» / FREEZE, пока вы не восстановите свои документы/финансовый телефонный номер. Данная услуга запрещает запрашивать вашу кредитную историю, без которой на вас не смогут оформить кредит.
Сообщите в УБКИ, что вы потеряли паспорт, чтобы компании, которые будут запрашивать вашу кредитную историю, могли увидеть эту информацию.
Обратитесь в отделение полиции с заявлением о потере документов / потере телефона / оформлении кредитов на ваше имя. После принятия заявления, в течение 24 часов ответственное лицо обязано внести информацию в ЕРДР и предоставить вам копию выписки из ЕРДР, которую вы сможете предоставить компаниям как подтверждение мошеннических действий в отношении вас.
В случае потери паспорта / оформления кредитов на ваши паспортные данные, после обращения в полицию, обратитесь в ДМС и получите новый паспорт (в данном случае по старому паспорту невозможно будет законно оформить кредит).

Основные правила безопасности, чтобы не стать жертвой мошенничества:

Никому не передавайте реквизиты своей карты, кроме номера карты. Сотрудники банков, МФО и других структур никогда не запрашивают срок действия карты, CVV код на обратной стороне карты, пароль от банкинга. Для получения/перевода денег всегда достаточно предоставить полный номер карты или IBAN.
СМС-код используется для подтверждения операций, подписания договора и подтверждения входа в банкинг/личный кабинет на сайте. Сотрудники банков, МФО, мобильных операторов и других учреждений НИКОГДА не запрашивают код из СМС, который приходит на ваш финансовый номер, такой код запрашивают только мошенники, и его НИКОГДА нельзя передавать другим лицам.
Никогда не отправляйте смс / вызов с комбинацией типа **21*номер телефона#, которые вас просят сделать 3-ьи лица. Такие комбинации могут активировать на вашем номере услугу переадресации смс / звонков, то есть вы не будете получать смс / звонки на свой номер, вместо этого их будут получать посторонние лица, которые далее попытаются получить доступ к вашему банкингу / оформить на вас кредит / провести операцию списания с вашей карты.
Никогда не отправляйте фото с вашим паспортом / фото паспорта неизвестному вам лицу.
Если вам звонят из банка / службы безопасности / компании и просят предоставить коды из смс / ваши данные / пароли – ни в коем случае не предоставляйте их, даже если вам сообщают, что ваши деньги будут сняты / заблокированы и т.д. Вместо этого положите трубку и самостоятельно перезвоните в банк, компанию и т.д., телефон которых вы можете найти на официальном сайте или на обратной стороне вашей банковской карты. Для блокировки несанкционированного списания с вашей карты / операции / доступа к вашему кабинету сотруднику компании не нужно ваше подтверждение в виде кода / пароля, сотрудники сделают это самостоятельно в соответствии с внутренними процедурами компании.
Никогда не устанавливайте на свой телефон неизвестные вам программы по просьбе 3-х лиц. Это может быть приложение для получения удаленного доступа к вашему телефону. Таким образом, мошенник может получить доступ к вашим смс / фото / звонкам и т.д.

Помните!! Ваш финансовый номер (номер, который вы используете для входа в личный кабинет банка / МФО) можно приравнять к вашему паспорту, НИКОГДА никому не предоставляйте доступ к нему.

Рекомендация! Вы можете привязать свой номер к вашему паспорту без оформления контракта с мобильным оператором, обратившись в отделение мобильного оператора, номером которого вы пользуетесь. Таким образом, ваш номер не может быть перевыпущен 3-им лицом без вашего паспорта и физического присутствия в отделении мобильного оператора.

Фамилия Имя Отчество

Ваш E-mail

Телефон

ИИН(РНОКПП):

Опишите детали вашей ситуации

Прикрепить

Нажимая кнопку «Отправить», вы подтверждаете согласие с условиями обработки ваших персональных данных.

Попередження

1. Можливі наслідки для споживача в разі користування споживчим кредитом або невиконання ним обов’язків згідно з договором про споживчий кредит, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються в разі невиконання зобов’язання за договором про споживчий кредит

1.1. Відповідальність за прострочення виконання та/або невиконання умов договору:

згідно п.8.2. Договору: У разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення;

згідно п.8.2. Договору: У разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю 1 (один) процент від неповерненої суми Кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України;

згідно п.8.3. Договору: У разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до Договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені Договором терміни, Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 5 000 % (п’ять тисяч процентів) від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче, але не більше суми у розмірі 490 (чотириста дев’яносто) гривень 00 копійок. Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання Позичальником передбаченого Договором грошового зобов’язання у останній день відповідного Базового періоду, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду, Позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за Договором, на яку нараховується штраф. Складові простроченої заборгованості, на яку нараховується штраф:

у випадку порушення грошових зобов’язань у першому Базовому періоді штраф нараховується на суму прострочених процентів за користування кредитом та суму простроченої комісії за видачу кредиту (якщо умови Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), які Позичальник був зобов’язаний сплатити за користування кредитом у першому Базовому періоді і не сплатив станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем першого Базового періоду;

у випадку порушення грошових зобов’язань в останньому Базовому періоді штраф нараховується на суму прострочених процентів за користування кредитом протягом останнього Базового періоду, які Позичальник був зобов’язаний сплатити за користування кредитом в останньому Базовому періоді, та суму неповерненого кредиту, яку Позичальник був зобов’язаний повернути в останньому Базовому періоді, і не сплатив/не повернув станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем останнього Базового періоду;

у випадку порушення грошових зобов’язань протягом будь-якого іншого Базового періоду (крім першого і останнього) штраф нараховується на суми прострочених процентів за користування кредитом у відповідному Базовому періоді, які Позичальник був зобов’язаний сплатити за користування кредитом у відповідному Базовому періоді і не сплатив станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду (і не нараховується на суми простроченої заборгованості у попередніх Базових періодах і на суми будь-яких штрафів).

Нарахування штрафу за порушення грошових зобов’язань здійснюється станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду.

У випадку погашення Позичальником простроченої заборгованості за Договором у повному обсязі до 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду, нарахування штрафу за порушення грошових зобов’язань у відповідному Базовому періоді не здійснюється.

Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов’язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов’язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником від Кредитодавця за Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

Позичальник зобов’язаний сплатити штраф, нарахований Кредитодавцем у порядку, передбаченому цим пунктом Договору, у той же день, коли Кредитодавцем було нараховано штраф;

згідно п.10.2 Договору: У разі несплати Позичальником у повному обсязі нарахованих за Пільговою процентною ставкою процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо умови Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) не пізніше останнього дня першого Базового періоду, нарахування процентів за користування Кредитом за перший Базовий період здійснюється за Стандартною процентною ставкою. Надалі нарахування відсотків за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та/або комісії за видачу Кредиту. З моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу Кредиту подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися Знижена процентна ставка відповідно до умов Договору);

згідно п.10.3 Договору: У разі несплати Позичальником у повному обсязі Обов’язкового платежу не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повної сплати Позичальником Обов’язкового платежу (включаючи дату оплати).

1.2. Право фінансової установи у визначених договором випадках вимагати дострокового погашення платежів за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов'язання:

згідно п. 8.4 Договору: У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо умови Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.13 Договору;

згідно п. 8.5 Договору: У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), Кредитодавець має право розірвати Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

1.3. Унесення інформації до кредитного бюро, формування негативної кредитної історії, що може враховуватися фінансовою установою під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому.

До уваги клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»!

Повідомляємо про те, що відповідно до Закону України від 14 грудня 2021 року № 1953-IX «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (далі – Закон) ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з 01 липня 2024 року зобов’язане подавати інформацію стосовно боржників до Кредитного реєстру Національного банку України у порядку, визначеному Національним банком України.

Відповідно до Положення про Кредитний реєстр Національного банку України, затвердженого постановою Правління Національного банку України 04 травня 2018 року № 50 (у редакції постанови Правління Національного банку України 25 грудня 2023 року № 180), до таких боржників належать особи, загальна сума зобов’язань яких (сукупний борг) дорівнює 50 тисяч гривень і більше.

Відповідно до Закону інформація, що подається до Кредитного реєстру, включає наступні дані:

відомості, що ідентифікують боржника;
інформацію про умови кредитної операції та виконання зобов’язань за кредитною операцією;
інформацію про належність боржника до пов’язаних з кредитором осіб (у разі наявності належності);
інформацію про забезпечення виконання зобов’язань за кредитною операцією, у тому числі порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов’язань, вид забезпечення) (у разі укладення договору поруки).

Боржники та інші особи, інформація стосовно яких міститься у Кредитному реєстрі, мають право доступу до таких даних про себе та до відомостей щодо запитів на отримання таких даних стосовно себе в порядку, визначеному законодавством. Національний банк України зобов’язаний протягом 7 робочих днів з дня отримання заяви заявника безкоштовно надати йому інформацію з Кредитного реєстру або повідомити про відсутність у Кредитному реєстрі інформації щодо нього в межах, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України.

Боржники та інші особи, інформація стосовно яких міститься у Кредитному реєстрі, у разі незгоди з інформацією, що міститься стосовно них у Кредитному реєстрі, мають право звернутися до Національного банку України з заявою про виправлення чи видалення такої інформації.