Как улучшить кредитную историю в Украине: способы, сроки и ошибки
При одобрении кредита важную роль играет кредитная история заявителя. Перед подтверждением займа финансовое учреждение проверяет информацию о клиенте в базах Бюро кредитных историй (далее БКИ), чтобы понять возможные риски и проверить благонадежность заемщика. БКИ предоставляет обобщенные сведения с указанием текущих кредиторов (в т.ч, если кредит погашен) и сводное количество просрочек.
Заемщик может самостоятельно сделать запрос по своей КИ в БКИ, чтобы оценить шансы на получение необходимой суммы денег.
Что такое кредитная история и почему она ухудшается
Кредитная история — это информация обо всех кредитах и займах физического лица, которые он брал официально в МФО, банках, ломбардах, лизинговых компаниях и других лицензированных финансовых организациях. Основные причины плохой КИ:
- Просрочки по взятым кредитам, задолженность по коммунальным услугам, долги перед государством (алименты, штрафы) ухудшают рейтинг заемщика.
- Неправильное оформление заявки или внесение недостоверной информации.
- Высокая платежная нагрузка, когда обязательства по кредитам превышают 60% общего дохода.
- Ошибки финансовых организаций: технические сбои в работе системы, задержки переводов при погашении кредита.
- Поручительство за заемщика, который имеет незакрытую задолженность.
Плохая кредитная история формируется при невыполнении взятых обязательств перед банком или МФО. Отсутствие КИ также является негативным фактором при оформлении кредита, потому что не дает организации возможность просчитать потенциальные риски.
Как улучшить кредитную историю в Украине
Данные о заемщике в БКИ хранятся за последние 10-20 лет, но обычно кредиторы учитывают только свежие периоды, не старше 3-х лет. При плохой КИ необходимо учитывать фактор отсутствия быстрого обнуления. Учитывая данный аспект, рекомендуется ответственно относиться к взятым на себя обязательствам и не игнорировать выплаты процентов по кредиту.
Реальные способы улучшить КИ
Как улучшить кредитную историю:
- Постепенное погашение старых долгов.
- Реструктуризация задолженности по «проблемным» кредитам.
- Снижение финансовой нагрузки путем перехода на новую работу с более высоким уровнем дохода.
- Аккуратное пользование кредитной картой без просрочек.
- Получение нескольких микрокредитов на короткий срок со своевременной их выплатой.
- Наличие депозита с открытой под это обеспечение кредитной картой.
- Ежегодная проверка кредитной истории в БКИ.
Идеального способа мгновенно улучшить испорченную КИ не существует. Необходимо сделать ряд маленьких «шагов» по исправлению ситуации и регулярно мониторить данные БКИ. При ответственном отношении к взятым кредитам заемщик может восстановить свою КИ и добиться более выгодных условий при оформлении последующего займа.
Сколько времени занимает улучшение
Сроки восстановления кредитной истории рассчитываются в индивидуальном порядке. Если клиент допустил незначительную просрочку и оперативно ее погасил, КИ восстанавливается быстрее. При наличии нескольких незакрытых кредитов в разных банках и МФО улучшение кредитной истории может занять длительный период времени (от года и более).
Ошибки, которые мешают восстановлению
Что нельзя делать при плохой КИ:
- Продолжать игнорировать внесение регулярных платежей по кредиту.
- Блокировать кредитора или уклоняться от любого общения с ним.
- Часто менять контактные данные.
- Брать новые кредиты, чтобы закрыть старые задолженности.
- Верить мошенническим сервисам, которые обещают быстрое исправление КИ.
- Одновременно подавать несколько заявок в банки или МФО на получение нового займа.
После закрытия текущего кредита заемщик должен удостовериться, что изменения отображаются в КИ. При обнаружении ошибки необходимо обратиться в службу поддержки сервиса для исправления недостоверных данных.
Влияет ли отказ на кредитную историю
Единичный отказ от получения кредита не влияет на КИ заемщика. Наличие множественных отказов за короткий промежуток времени от банков и МФО сигнализирует о высоких финансовых рисках и может повлиять на одобрение текущей заявки на кредитование, на сумму потенциального займа. Чаще всего причиной отклонения запроса является плохая кредитная история заемщика или множественные ошибки при заполнении формы.
Как CreditKasa учитывает КИ
CreditKasa в первую очередь просматривает КИ заявителя перед оформлением кредита. Глубина анализа не более 3-х лет. Плохая кредитная история не является основанием для отказа, но может повлиять на конечную сумму выданного кредита. Чтобы получить средства в необходимом объеме, необходимо заполнить заявку максимально «прозрачно», не пытаться утаить факты о наличии незакрытых обязательств.
Когда подавать заявку снова
При получении отказа в кредите необходимо выяснить причины отрицательного решения МФО. Связаться с менеджером службы поддержки можно через онлайн-чат на сайте или по номеру телефона. Часто причиной отклонения заявки является отсутствие важной информации или неправильное заполнение формы. Для получения положительного решения достаточно повторно внести необходимую информацию в анкету и отправить ее на рассмотрение. Если сервис блокирует подачу заявки в течение определенного времени, следует перед повторной подачей попытаться максимально разобраться с текущими задолженностями.
FAQ
Как улучшить кредитную историю?
В первую очередь необходимо устранить причины плохой КИ: планомерно решить вопрос с текущими долгами, реструктуризировать крупные кредиты, чтобы не допускать просрочек по обязательным выплатам. Параллельно можно оформить несколько микрокредитов на короткий период времени и быстро их закрыть.
Через сколько времени улучшается кредитная история?
КИ может улучшиться через 1-2 месяца после закрытия всех кредитов. Стандартные сроки восстановления кредитной истории — от 6 до 12 месяцев при отсутствии просрочек по оплате задолженностей.
Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрокредита?
Да. Взятие микрокредитов и своевременное их погашение является одним из самых актуальных способов по улучшению плохой КИ. МФО в обязательном порядке передают данные в БКИ, поэтому быстрое закрытие займа положительно влияет на общий кредитный профиль заемщика.
Какие данные необходимы для проверки КИ в БКИ?
Проверить кредитную историю можно бесплатно 1 раз в год с помощью официальных онлайн-сервисов. Клиент использует для авторизации номер мобильного телефона, при оформлении запроса вводит паспортные данные, ИНН.